Cartões de Crédito: Banco Inter x Nubank: o duelo dos cartões de crédito em 6 pontos

No Brasil, os bancos digitais transformaram profundamente o mercado de cartões de crédito, quebrando o modelo tradicional marcado por altas tarifas, burocracia excessiva e pouco controle por parte do cliente. Com propostas mais transparentes, aplicativos intuitivos e serviços 100% online, essas instituições conquistaram milhões de brasileiros que buscavam mais praticidade, autonomia financeira e redução de custos no dia a dia.

Dentro desse novo cenário, Banco Inter e Nubank se destacam como dois dos principais protagonistas dessa revolução digital. Ambos surgiram com a promessa de simplificar a relação das pessoas com o dinheiro, oferecendo cartões de crédito sem anuidade, processos de solicitação rápidos, controle total pelo aplicativo e foco na experiência do usuário. Não por acaso, hoje eles figuram entre os bancos digitais mais utilizados do país.

Apesar dessas semelhanças, é um erro comum acreditar que os cartões do Banco Inter e do Nubank são praticamente iguais. Na prática, existem diferenças relevantes que impactam diretamente o bolso e o perfil do consumidor, como políticas de concessão de limite, programas de cashback ou pontos, benefícios das bandeiras, custos em compras internacionais, taxas de juros, critérios para cartões premium e até o ecossistema de serviços oferecidos junto ao cartão.

Enquanto o Nubank é amplamente reconhecido pela simplicidade do app, facilidade de uso e comunicação clara com o cliente, o Banco Inter se diferencia por oferecer uma plataforma financeira mais completa, que integra conta digital, investimentos, marketplace, seguros e cartões com benefícios avançados — muitas vezes sem cobrança de anuidade, inclusive em categorias superiores.

Diante disso, escolher entre Banco Inter ou Nubank vai muito além da estética do cartão ou da popularidade da marca. A decisão ideal depende do perfil financeiro do usuário, da forma como ele utiliza o cartão de crédito, do volume de gastos mensais, da frequência de compras internacionais e do interesse por benefícios como cashback, programas de pontos ou vantagens exclusivas em viagens.

Neste artigo, você vai entender de forma clara e objetiva como funcionam os cartões de crédito do Banco Inter e do Nubank, quais são suas principais diferenças, vantagens e limitações, além de exemplos práticos para ajudar você a identificar qual deles faz mais sentido para o seu estilo de vida financeiro.

A seguir, exploramos essas diferenças com exemplos, vantagens e pontos de atenção.

Um pouco sobre o inter e seus cartões

O Banco Inter se destaca no mercado de cartões de crédito por oferecer uma ampla variedade de níveis, todos da bandeira Mastercard, com um diferencial importante: nenhum deles cobra anuidade, inclusive os cartões de categoria premium. Essa política atrai tanto investidores iniciantes quanto usuários mais experientes que buscam benefícios avançados sem custos fixos.

Além disso, o Inter adota um modelo de relacionamento progressivo, ou seja, quanto maior a movimentação financeira, investimentos ou uso dos serviços do banco, maiores são as chances de acesso a cartões com benefícios superiores.

Mastercard Internacional

O cartão Mastercard Internacional é a porta de entrada do Banco Inter. Ele é indicado para quem está começando no crédito ou deseja um cartão simples para o dia a dia.

Principais características:

Isento de anuidade;
Aceito no Brasil e no exterior;
Controle total pelo aplicativo (limite, fatura, bloqueio e cartão virtual);
Ideal para compras online e pagamentos recorrentes.

Exemplo prático:

Um usuário que recebe salário pela conta Inter ou movimenta a conta mensalmente pode conseguir aprovação nesse cartão mesmo com renda mais baixa, utilizando-o para despesas básicas como supermercado, aplicativos de transporte e streaming.

Mastercard Platinum

O Mastercard Platinum já é voltado para um público com maior relacionamento com o banco, oferecendo benefícios adicionais sem custo extra.

Diferenciais do Platinum:
Sem anuidade;
Benefícios da bandeira Mastercard Platinum, como:
Seguro para aluguel de veículos;
Assistência médica em viagens;
Garantia estendida em produtos comprados com o cartão;
Limites geralmente mais elevados que o Internacional.
Para ter acesso a esse cartão, o banco costuma avaliar fatores como:
Volume de movimentação da conta;
Investimentos no Inter (CDBs, fundos, renda fixa);
Histórico de crédito do cliente.

Exemplo prático:

Um cliente que mantém investimentos no Inter e utiliza o cartão com frequência pode ser migrado automaticamente para o Platinum, passando a ter vantagens em viagens e compras de maior valor sem pagar nada a mais por isso.

Mastercard Black

O Mastercard Black do Banco Inter é um dos grandes diferenciais da instituição. Enquanto muitos bancos cobram anuidades elevadas para cartões dessa categoria, o Inter oferece o Black sem anuidade, desde que o cliente cumpra critérios de relacionamento mais altos.

Principais benefícios:

Acesso a salas VIP em aeroportos (conforme regras vigentes);
Programa de pontos ou cashback em compras;
Seguros premium para viagens internacionais;
Atendimento diferenciado;
Limites elevados, compatíveis com gastos de alto padrão.
Requisitos comuns para acesso:
Investimentos mais robustos no banco;
Alto volume de gastos mensais no cartão;
Relacionamento consolidado com a instituição.

Exemplo prático:

Um investidor que concentra aplicações no Banco Inter pode conseguir o cartão Black sem pagar anuidade, usufruindo de benefícios que, em bancos tradicionais, custariam centenas ou até milhares de reais por ano.

Visão geral do Banco Inter

O Banco Inter é uma excelente escolha para quem busca:
Cartões sem anuidade em todos os níveis;
Evolução gradual conforme o relacionamento;
Integração total com investimentos, conta digital e outros serviços;
Benefícios competitivos, inclusive em categorias premium.

Esse modelo faz do Inter uma alternativa especialmente interessante para quem deseja centralizar a vida financeira em um único banco e ser recompensado por isso.

Sobre o Nubank e seus cartões

O Nubank é um dos bancos digitais mais populares do Brasil e ficou conhecido por simplificar o uso do cartão de crédito, eliminando tarifas desnecessárias e colocando o controle financeiro totalmente nas mãos do cliente por meio do aplicativo. Sua estratégia é oferecer poucas versões de cartão, bem definidas, cada uma atendendo a um perfil específico de consumidor.

Assim como o Banco Inter, todos os cartões do Nubank utilizam a bandeira Mastercard, garantindo ampla aceitação no Brasil e no exterior. No entanto, o Nubank se diferencia por apostar fortemente em experiência do usuário, comunicação clara e benefícios financeiros diretos, como o cashback.

Nubank Gold (Tradicional)

O Nubank Gold é a versão mais comum e acessível do cartão, sendo a porta de entrada para milhões de brasileiros no crédito.

Principais características:

Isento de anuidade;
Benefícios básicos da bandeira Mastercard;
Aceitação internacional;
Cartão virtual e controle total pelo aplicativo;

Limite ajustável conforme uso e histórico de pagamento.

Esse cartão é ideal para quem busca simplicidade, facilidade de aprovação e controle financeiro sem custos.

Exemplo prático:

Um usuário que está começando a construir histórico de crédito pode utilizar o Nubank Gold para despesas recorrentes, como contas digitais, streaming e compras online, aumentando gradualmente seu limite conforme mantém os pagamentos em dia.

Nubank Platinum

O Nubank Platinum é uma evolução natural do cartão tradicional, oferecendo benefícios adicionais, principalmente voltados para viagens e compras de maior valor, sem cobrar anuidade.

Diferenciais do Platinum:

Sem anuidade;

Benefícios Mastercard Platinum, como:

Assistência médica internacional;
Seguro para aluguel de veículos;
Garantia estendida em produtos;
Proteção de compras;

Limites geralmente mais elevados em comparação ao Gold.

O acesso ao Platinum depende da análise interna do Nubank, que considera:

Perfil de gastos;

Histórico de pagamentos;

Relacionamento geral com o banco.

Exemplo prático:

Um cliente que utiliza o cartão com frequência e mantém bom histórico pode ser promovido para o Platinum, passando a contar com seguros de viagem e proteção extra em compras, sem nenhum custo adicional.

Nubank Ultravioleta (Mastercard Black)

O Nubank Ultravioleta é o cartão premium da instituição, voltado para clientes de maior poder aquisitivo ou com alto volume de gastos mensais.

Principais benefícios:

Cashback de 1% em todas as compras;
Cashback acumulado rende automaticamente a 200% do CDI;
Benefícios da bandeira Mastercard Black;
Cartão de metal com design diferenciado;
Atendimento prioritário.

Diferente das versões anteriores, o Ultravioleta possui mensalidade, que pode ser isenta caso o cliente atinja determinados critérios, como:

Gastos mensais elevados no cartão;
Investimentos relevantes no Nubank.

Exemplo prático:

Um usuário que gasta R$ 10.000 por mês no cartão recebe R$ 100 de cashback. Ao longo do tempo, esse valor não apenas compensa a mensalidade, como ainda gera rendimento adicional, tornando o cartão financeiramente vantajoso.

Visão geral do Nubank

O Nubank é ideal para quem busca:

Cartões simples, fáceis de usar e sem burocracia;

Ótima experiência de aplicativo;

Cashback direto e transparente (especialmente no Ultravioleta);

Comunicação clara e controle financeiro em tempo real.

Seu modelo atende muito bem desde iniciantes até usuários avançados, com uma proposta mais focada em uso prático e benefícios financeiros imediatos, em vez de um ecossistema financeiro amplo.

1. Tipos de Cartões Oferecidos

Banco Inter

O Banco Inter possui diversos níveis de cartões, todos da bandeira Mastercard, com características distintas:

Mastercard Internacional, sem anuidade e disponível após a aprovação de crédito pelo banco.

Mastercard Platinum, também sem anuidade, mas disponível apenas para quem cumpre requisitos de relacionamento (ex.: movimentação ou investimentos específicos).

Mastercard Black, nível premium, sem anuidade, mas exigindo investimentos significativos ou relacionamento elevado com o banco. 

Nubank

O Nubank oferece basicamente três versões do seu cartão de crédito:

Nubank Gold (tradicional), sem anuidade e com os benefícios básicos da bandeira Mastercard.

Nubank Platinum, foco em benefícios extras (por exemplo, assistência em viagens), também sem anuidade.

Nubank Ultravioleta (Black), cartão premium com cashback de 1% em todas as compras e benefícios adicionais, com mensalidade, que pode ser isenta em alguns casos. 

Exemplo prático: Se você quer um cartão premium com cashback alto e benefícios de viagem, o Nubank Ultravioleta pode ser atrativo mesmo com mensalidade, porque o cashback pode compensar no longo prazo. Já no Banco Inter, o Black é sem anuidade, mas exige relacionamento financeiro mais sólido. 

2. Anuidade e Custos

Banco Inter

Anuidade: Zero para todos os cartões.

Incluso no pacote do banco digital, não existe cobrança de anuidade para manter o cartão ativo.

Também não há tarifa para emissão do cartão ou renovações de anuidade.

 Um ponto importante é que o Inter oferece cashback e pontos em alguns níveis mais altos. 

Nubank

Gold e Platinum: Sem anuidade.

Ultravioleta: Possui mensalidade (por exemplo R$ 49/mês), que pode ser anulada dependendo do gasto ou investimentos no banco.

 A política de mensalidade pode parecer desvantagem, mas o cashback acumulado e rendendo a 200% do CDI pode compensar. 

Exemplo:

Se você gasta cerca de R$ 10.000/mês no cartão Ultravioleta, recebe R$ 100 de cashback (1%), que rendem com juros. Em dois anos, isso pode superar a mensalidade anualizada. 

 3. Cashback e Programas de Pontos

Banco Inter

Possui programa de pontos Inter Loop, que permite acumular pontos conforme o gasto e depois trocar por produtos, passagens ou serviços.

Em cartões mais altos, o cashback pode chegar a 1% ou mais. 

Nubank

O cashback mais conhecido é no cartão Ultravioleta (1%), que rende a 200% do CDI quando acumulado na conta.

O Nubank também tem o programa de pontos / recompensas, mas  não é automático em todas as versões, muitas vezes tem custo adicional. 

 Resumindo:

Inter: pontos + cashback em determinados níveis.

Nubank: cashback forte no nível premium + opções de recompensas. 

 4. Uso Internacional e Taxas de Câmbio

Quando usado fora do Brasil, o cartão de crédito precisa converter a transação em reais:

Banco Inter

Tarifas para compras internacionais costumam ser o PTAX + cerca de 1%, o que é competitivo no mercado. 

Nubank

Normalmente usa PTAX + aproximadamente 4%, o que pode sair mais caro que o Inter. 
Exemplo de impacto real:
Imagine uma compra de US$ 1.000 no exterior. Uma taxa de 1% contra 4% pode representar diferença de R$ 30 — R$ 120 (aprox.), dependendo da cotação do dólar e IOF. 

 5. Juros e Multa por Atraso

Importante para quem pode ter dificuldade em pagar faturas:

Banco Inter: costuma aplicar juros do rotativo menores (na ordem de cerca de 7,7% ao mês em alguns casos). 

Nubank: em algumas faixas a taxa pode ser maior, chegando a cerca de 15% ao mês, dependendo do perfil e atraso. 

 Exemplo prático:

Se você deixar um saldo de R$ 1.000 com atraso de 30 dias, pagar 7,7% contra 14% pode representar centenas de reais de diferença em juros acumulados. 

6. Experiência do App e Controle

Tanto o Nubank quanto o Banco Inter investem forte em apps intuitivos, permitindo:
Bloqueio e desbloqueio do cartão.
Controle de limite.
Alertas em tempo real.
Cartões virtuais para compras online. 

 O Nubank é particularmente elogiado pela interface simples e intuitiva, enquanto o Inter é tido como mais completo em serviços dentro do mesmo app (conta, investimentos e cartão). 

Como Escolher com Base no seu Perfil

Se você quer um cartão simples, sem anuidade e fácil de usar
O Nubank tradicional (Gold/Platinum) costuma ser excelente, fácil aprovação, interface intuitiva e foco no usuário. 
 Se você quer cashback que rende e perks adicionais
 O Nubank Ultravioleta entrega cashback com rendimento, mas exige mensalidade ou gasto maior. 
 Se você quer cartões sem anuidade com benefícios amplos
O Banco Inter oferece versões Platinum e Black sem anuidade, com programa de pontos, e tarifas internacionais competitivas. 
 Se você faz muitas compras internacionais
 Inter pode ter vantagem no custo de conversão cambial. 

 Conclusão: Banco Inter ou Nubank — qual cartão escolher?

Ao longo deste artigo, ficou claro que Banco Inter e Nubank oferecem cartões de crédito modernos, competitivos e alinhados com o novo perfil do consumidor digital, mas com propostas distintas que atendem a necessidades diferentes. Ambos eliminaram a anuidade na maioria dos seus produtos, oferecem controle total pelo aplicativo e utilizam a bandeira Mastercard, garantindo ampla aceitação e segurança nas transações.

O Banco Inter se destaca principalmente pelo excelente custo-benefício, já que disponibiliza cartões de categorias superiores, como Platinum e Black, sem cobrança de anuidade, algo raro no mercado. Além disso, seu modelo de relacionamento recompensa quem concentra movimentações e investimentos no banco, tornando-o especialmente atrativo para quem deseja centralizar a vida financeira em um único ecossistema, com conta digital, investimentos, marketplace e cartão integrados.

Já o Nubank conquista pelo foco absoluto na simplicidade e na experiência do usuário. Seu aplicativo intuitivo, comunicação clara e processo de concessão de crédito facilitado tornam o cartão uma excelente opção para iniciantes. No segmento premium, o Nubank Ultravioleta se diferencia ao oferecer cashback de 1% em todas as compras, com rendimento automático, o que pode compensar a mensalidade para quem tem gastos elevados e busca retorno financeiro direto no uso do cartão.

Portanto, não existe um cartão melhor de forma universal, mas sim aquele que mais se adequa ao seu perfil financeiro e aos seus objetivos. Se você prioriza isenção total de anuidade e benefícios avançados por relacionamento, o Banco Inter tende a ser a escolha mais vantajosa. Por outro lado, se valoriza praticidade, controle simples e cashback imediato, especialmente em uma experiência de uso muito intuitiva, o Nubank pode ser a melhor opção.

Antes de decidir, vale analisar fatores como volume de gastos mensais, frequência de compras internacionais, interesse em benefícios de viagem, investimentos e forma de uso do cartão. Com essa avaliação, fica muito mais fácil escolher o cartão que realmente trará vantagens no seu dia a dia e ajudará a organizar melhor suas finanças.

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 Olá! Sou Luciano Alves, casado, tenho 29 anos, criador do Lucinvesting, e estudo continuamente temas relacionados a finanças pessoais, investimentos, economia e educação financeira. Ao longo do tempo, percebi que muitas pessoas deixam de investir ou cometem erros financeiros não por falta de dinheiro, mas por falta de informação de qualidade e orientação simples.  Aqui no Lucinvesting, meu compromisso é traduzir o “financeirês” em conteúdos práticos, diretos e fáceis de entender, para que qualquer pessoa, iniciante ou não, consiga tomar decisões mais conscientes sobre seu patrimônio.